Einfach Gr?nden in Deutschland ? Informationen und Beratungsangebote f?r internationale Fa…

Ob Sie klein starten oder Gro?es vorhaben, eine Finanzierungsplanung ist notwendig. Wie viel Geld habe ich f?r den Aufbau meines Gesch?fts? Wie viel Geld brauche ich? Woher bekomme ich externes Kapital, wenn ich nicht ausreichende Eigenmittel habe? Das sind die Fragen, die alle Gr?nder beantworten m?ssen ? f?r sich selbst und f?r m?gliche Geldgeber.

Daher sollten Sie nach der Beschreibung Ihrer Gr?ndungsidee in einer Tabelle Ihre geplanten Einnahmen und Ausgaben darstellen. Diese Tabelle besteht idealerweise aus folgenden Teilen:

1. Tabelle Ihrer Lebenshaltungskosten ? was ben?tigen Sie zum Leben?
2. Tabelle Ihres Kapitalbedarfes ? welche Anschaffungen ben?tigen Sie?
3. Tabelle Ihres Rentabilit?tsplanes ? welche Einnahmen und Ausgaben erwarten Sie?
4. Tabelle Ihres Liquidit?tsplanes ? welche weiteren Einnahmen und Ausgaben m?ssen Sie ber?cksichtigen?

Wichtig f?r Nicht-EU-B?rger:
Ein aussagekr?ftiger Finanzierungsplan belegt die Erfolgsaussicht Ihres Gesch?ftsmodells. Er ist ein wichtiger Baustein jedes Businessplanes und damit ein Entscheidungskriterium f?r Ihre Aufenthaltserlaubnis (siehe Punkte 8 und 10).

Erfassen Sie die monatlichen Ausgaben f?r Ihren Lebensunterhalt und f?r den Ihrer Familie, wenn Sie nicht alleine in Deutschland leben werden und f?r Ihre Familie verantwortlich sind. Schreiben Sie nicht die Ausgaben f?r Ihre Selbstst?ndigkeit auf. Schreiben Sie in eine Tabelle: Wie hoch sind Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten? Wie hoch ist Ihre Miete f?r Ihre Wohnung? Wie hoch sind Ihre Ausgaben f?r die Lebensmittel (Essen und Trinken)? Wie hoch sind Ihre Ausgaben f?r Ihre Hobbys? Welche sonstigen Ausgaben haben Sie (Kleidung, Freizeit, Auto)? Wie hoch sind Ihre Ausgaben f?r einen j?hrlichen Urlaub? Wie hoch sind Ihre Ausgaben f?r Unvorhergesehenes (Ausgaben f?r Haushaltsger?te, Ausgaben bei Krankheit)?

Ermitteln Sie Ihren ?Kapitalbedarf?: Erfassen Sie die Ausgaben f?r Ihre Gr?ndung und schreiben Sie auf, wof?r Sie das Geld ausgeben. In den meisten F?llen sind der Umsatz und die Einnahmen zu Beginn einer Gr?ndung ?berschaubar und die Anlaufphase muss selbst finanziert werden. Untersch?tzen Sie nicht die H?he Ihrer Ausgaben. Es gibt immer Kunden, die nicht sofort zahlen, oder andere Ereignisse, die nicht vorgesehene Kosten verursachen k?nnen. Damit Sie auch dann ausreichend finanzielle Mittel f?r sich und f?r Ihre Gr?ndung haben, sollten Sie unbedingt eine finanzielle Reserve einplanen. Au?erdem m?ssen Sie ber?cksichtigen, ob Sie Maschinen anschaffen m?ssen und wie hoch Ihre Ausgaben f?r die Herstellung Ihres Produktes oder Ihre Dienstleistung sind. ?berlegen Sie dabei realistisch, welche Ausgaben und Investitionen notwendig sind:

• Wie hoch sind Ihre Ausgaben in der Vorbereitung (Beratungskosten, Geb?hren f?r die Anmeldung, Abgaben, Genehmigungen ? f?r Aufenthalt und Anerkennung Ihrer Qualifikationen ?, Verwaltung, Marketing, ?bersetzungen, Notar, Dolmetscher)?
• Wie hoch sind Ihre Ausgaben beim Start (Miete, Maschinen, M?bel, EDV, Firmenauto, Werkzeuge, Website, Gesch?ftspapier, Kaution, Versicherungen)?
• Wie hoch sind Ihre Ausgaben der Gr?ndung (Steuern, Anwalt, Personal, Werbung, Vertrieb, Zinsen)?
• Wie hoch sind die Ausgaben f?r die Herstellung Ihres Produktes oder f?r den Einkauf Ihres Produktes?

Nehmen Sie sich Zeit f?r eine gr?ndliche Vorbereitung, um nichts zu ?bersehen. H?ufig scheitern Selbstst?ndige, weil sie den Kapitalbedarf unrealistisch eingesch?tzt haben und ihre finanzielle Reserve nicht ausreichend war.

Wie finanzieren Sie Ihre Gr?ndung?
Wenn Sie die H?he des ben?tigten Startkapitals ermittelt haben und feststellen, dass Ihr Eigenkapital zusammen mit den ersten Einnahmen nicht ausreicht, m?ssen Sie sich eine externe Finanzierung beschaffen. Einen gewissen Eigenkapitalanteil sollten Sie aber einbringen. Mit dem Eigenkapital signalisieren Sie, dass Sie vom Erfolg Ihrer Unternehmung ?berzeugt sind und k?nnen auch andere leichter zu einer Kreditvergabe bewegen. Wie hoch ist Ihr Eigenkapital (Spareinlagen)? Welche Sachmittel (Immobilien) haben Sie und k?nnen Sie einbringen?

Wie viel verdienen Sie mit Ihrer Selbstst?ndigkeit?
Beschreiben Sie die Einnahmen und Ausgaben, die Sie in den n?chsten drei Jahren in Ihrer Selbstst?ndigkeit haben werden. Damit k?nnen Sie errechnen, ob sich Ihre Selbstst?ndigkeit f?r Sie lohnt. Die Berechnung m?ssen Sie f?r jeden Monat durchf?hren. ?berlegen Sie: Wie viel darf Ihr Produkt / Ihre Dienstleistung kosten? Wie hoch sind Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Telefon etc.)? Wie hoch muss ihr Mindestumsatz sein, damit Ihre eigenen Kosten gedeckt sind? Wie viele Produkte m?ssen Sie verkaufen beziehungsweise wie oft m?ssen Sie Ihre Dienstleistung anbieten, um diesen Umsatz zu erreichen?

K?nnen Sie mit Ihrer Selbstst?ndigkeit Ihren Lebensunterhalt sichern?
Beschreiben Sie Ihre s?mtlichen Einnahmen und Ausgaben. Nicht nur die Ihrer Selbstst?ndigkeit, sondern alle, die Sie f?r sich und Ihre Familie ben?tigen. Dazu geh?ren unter anderem Ihre Lebenshaltungskosten, Ihre Steuerzahlungen, Krankenkasse, Versicherungen, Sozialabgaben. Ziehen Sie diese Ausgaben von Ihren Einnahmen (siehe oben ?Wie viel verdienen Sie mit Ihrer Selbstst?ndigkeit??) ab. Wenn Sie einen Minusbetrag erhalten, m?ssen Sie ?berlegen, mit welchem Geld Sie das Minus ausgleichen wollen. Die wichtigste Frage ist: Nehmen Sie mehr Geld ein als Sie ausgeben? Stellen Sie sich daher folgende Fragen: Wie viel Geld geben Sie f?r Ihre Selbstst?ndigkeit monatlich aus? Wie viel Geld geben Sie f?r sich und Ihre Familie monatlich aus? Wie viel Geld geben Sie f?r Ihre Krankenkasse, Ihre Versicherungen etc. monatlich aus? Wie viel Geld geben Sie f?r Ihre Altersvorsorge aus? Wie viel verdienen Sie durch Ihre Selbstst?ndigkeit? Haben Sie noch andere Einnahmen?

Wie k?nnen Sie Ihr Eigenkapital erh?hen?
Zur Erh?hung Ihres Eigenkapitals k?nnen Sie sich Geld im Freundesund Familienkreis leihen oder weitere Gesellschafter an Ihrem Unternehmen beteiligen (siehe Punkt 14).

Woher bekommen Sie Fremdkapital?
Bankkredite sind die klassische Art der Fremdfinanzierung: Kreditinstitute (Banken und Sparkassen) stellen Geld zur Verf?gung, das Sie als Kreditnehmer nach einem festgelegten Zeitraum zur?ckzahlen m?ssen. Daf?r verlangen sie Zinsen und in den meisten F?llen Sicherheiten zur Begrenzung ihres Risikos f?r den Fall, dass Sie den Kredit nicht zur?ckzahlen k?nnen. Als Sicherheiten kommen zum Beispiel Lebensversicherungen, Wertpapiere, B?rgschaften oder Immobilien in Frage. Generell gilt, dass Fremdkapitalgeber nicht zu Miteigent?mern Ihres Unternehmens werden. Wenn Sie bereits eine Firmenbank haben, k?nnen Sie mit Ihrem Berater ?ber eine Kreditvergabe verhandeln und sich hier auch ?ber F?rderm?glichkeiten beraten lassen.

Staatliche Finanzhilfen: Welche F?rdermittel gibt es?
In Deutschland k?nnen Existenzgr?nder durch zahlreiche staatliche oder ?ffentliche Finanzierungsprogramme gef?rdert werden. Recherchieren Sie, ob zur Finanzierung Ihres Vorhabens spezielle F?rderprogramme in Frage kommen und welche daf?r passen. Bei ?ffentlichen F?rderprogrammen handelt es sich meistens um Darlehen, seltener um Zusch?sse, die Sie nicht zur?ckzahlen m?ssen. Lange Laufzeiten und tilgungsfreie Jahre sind in vielen F?llen ein Vorteil von F?rderkrediten. Das verschafft Ihnen einen gr??eren unternehmerischen Freiraum.

Wo finden Sie staatliche F?rderprogramme?
Mit der F?rderdatenbank (www.foerderdatenbank.de) gibt die Bundesregierung einen umfassenden ?berblick ?ber die aktuellen F?rderprogramme des Bundes, der L?nder und der Europ?ischen Union. Die assistierte Schnellsuche nach F?rdergebiet, F?rderberechtige, F?rderbereich und F?rderart f?hrt Sie zu dem F?rderprogramm, das f?r Ihr Vorhaben in Betracht kommt. Unter anderem finden Sie in der Rubrik ?Service? die Ansprechpartner der BMWi-F?rderberatung. Ein F?rderglossar erl?utert die wichtigsten Fachbegriffe zur F?rderung und Finanzierung. Welche Informationen die Datenbank bereith?lt, erfahren Sie in der dazugeh?rigen Brosch?re. Je genauer Sie eingrenzen, was Sie mit den F?rdermitteln finanzieren wollen ? zum Beispiel Maschinen oder Betriebsmittel ? desto schneller erhalten Sie das passende Ergebnis.

Wo und wie Sie diese F?rdermittel beantragen k?nnen und zu welchen Konditionen, erfahren Sie auch im pers?nlichen Gespr?ch mit Experten der F?rderberatung des BMWi: Telefon +49 3018 615-8000; E-Mail foerderberatung(at)bmwi.bund.de. Steuerberater und die Banken helfen ebenso bei der Beschaffung von F?rdermitteln.

F?rderkredite der Banken
Informieren Sie sich ?ber die verschiedenen Kredite der F?rderbanken wie der KfW Mittelstandsbank (Kreditanstalt f?r Wiederaufbau, die ?ffentlich-rechtliche F?rderbank Deutschlands), das KfW-Startgeld oder die Mikrokredite. Detaillierte Ausk?nfte zu F?rderm?glichkeiten erhalten Sie mit wenigen Klicks ?ber den Produktfinder auf www.kfw.de.

Gr?nden ohne fremdes Geld
Obwohl es zahlreiche M?glichkeiten der Fremdfinanzierung gibt, geraten viele Gr?ndungsvorhaben an dieser Stelle ins Stocken. Gerade Einzelunternehmer mit geringem Eigenkapital, wenig Erfahrung und einem schlechten Businessplan haben in der Praxis h?ufig Schwierigkeiten, Banken und Beteiligungsgesellschaften zu einer Finanzierung in das eigene Unternehmen zu ?berzeugen.

In der Situation wenden viele Gr?nder eine Strategie an, die mittlerweile unter dem Namen Bootstrapping bekannt ist. Dabei wird auf alle nicht unbedingt notwendigen Kosten und Investitionen verzichtet und das Unternehmen wird zuerst im kleinen Ma?stab gegr?ndet. W?hrend normalerweise in den ersten Monaten und Jahren Verluste anfallen, ist es das Ziel dieser Strategie, so schnell wie m?glich ?bersch?sse zu erzielen. Diese ?bersch?sse sollen den Lebensunterhalt erm?glichen und das Unternehmen weiter ausbauen. Dadurch w?chst der Betrieb in der Regel langsamer als mit Fremd- oder Beteiligungskapital. Haben Sie die ersten Jahre aber ?berstanden, erhalten Sie leichter Finanzmittel f?r die n?chsten Investitionen.